032 贴秋膘5
“我们平时去银行存钱,银行拿到存款之后,会放贷给需要资金注入的企业和个人。为了保证贷出去的钱不全打水漂,放贷必须通过银行中转,然后由银行负责风险评估,确保储户的资金安全。这一套流程很复杂也很高科技,需要的成本也不低,所以存储的利息肯定大幅低于放贷利息,中间的差价就是银行的手续费和利润。P2P本身并不是借贷方也不是放贷方,它只是个平台,和传统银行不同,不管是投资的钱还是放贷的钱,本身是不通过这个平台的,它只负责介绍撮合投资人和贷款人,然后收取一定数量的手续费。非要比喻的话,它应该是个媒婆,只不过撮合的不是人,而是钱和项目。”
本来洪涛想通过大家的讨论、争论、辩论达到普及目的,没想到这种骗术只是披上了一张互联网的外皮,居然连小舅舅、吴友良、柏云这样有见识、阅历丰富的人也无法窥其全貌,那就只能自己赤膊上阵了。
“我怎么听着有点像拼缝的啊?”洪老师不讲则以,只要讲了就必须能吸引听众。在座的大部分人,包括一向自视清高的柏云都已经忘记了吃喝,脑子跟着洪涛的语句试图去理解。但小舅舅听讲很不认真,还喜欢接下茬。
“还真很不一样,我刚才讲的是P2P本来应该是什么样子,也就是说在它的发源地英国和发展地美国的规矩。按照规则,当地的P2P平台是不能有资金池的,也就是说不能碰钱。如果是经营P2B业务,也就是个人向企业放贷,还必须具备国家承认的第三方担保机构担保才可以。老外为啥要设立这些规则呢?原因只有一个,经过很多年实践,他们发现如果缺少了严格限制,P2P平台就会被人利用成为骗子的工具。好了,现在我们回过头来看看国内的类似公司,不管它们叫什么、打着什么幌子,只要骨子里一边接受个人投资一边向个人放贷,那就是P2P。比如这些传单上所描述的,拿产品当幌子、用高息做诱饵引诱个人投资。可是我国的金融环境和英美不同,也和很多发达国家不同,发展的比较晚,很多规则还都没来得及建立。却让P2P公司进入并开展业务,这该怎么形容呢,就好比我被允许进入幼儿园上课,无论老师和小朋友们如何警惕,只要我想,就能随时随地欺负他们,且不受惩戒。”
借着小舅舅的提问,洪涛又把P2P公司的起源、发展和国内状况、环境讲述了一遍,感觉大家的情绪有点沉闷,于是再次端起酒杯,打算用喝酒调节调节气氛。
“我说小涛啊,你越大越像你爸了,说起来就是一大套,恨不得从五千年前开始讲。说了这么半天这个P2P到底是个什么玩意,你舅舅我还是没听明白。咱能不能掐头去尾,只聊中间这点肉?”
酒杯刚刚举起来,小舅舅的怪话又来了。他一向以长辈自居,平时都是教育洪涛的存在,哪怕外甥不听也得是舅舅正确。今天好像有点雄风不在了,先是被柏云讥讽,又被外甥用各种道理名词教育,很没面子。
“胡总,洪涛讲的非常全面,请你能不能不要打断?洪先生,请继续,我以前真的没看出来你对金融还这么了解。”和小舅舅态度截然相反的是柏云,往常她在院子里并不经常说笑,其中也包括洪涛。即便能和王雅静聊聊,也仅仅是有关身材、化妆、服装之类的话题。
但今天她忽然觉得这位房东好像换了个人,不再张嘴闭嘴没大没小瞎逗了,说起正经事来不光口才很好,表达清晰,还有点头头是道的意思,其中的很多知识点连自己都搞不太明白。
“他舅爷,尝尝我家老高的手艺……”小舅舅真忍不了被个女人三番五次挑衅,眉毛一立就打算火力全开,结果让一只烤大虾堵住了嘴,刘婶一边说还一边侧着脸挤眼。
“……成吧,我不说话了,来,洪总,您继续!”小舅舅眨巴了眨巴了眼,立马就理解了刘婶的暗示,深吸一口气,重新换上风轻云淡的表情,低头啃了口大虾,又抬头看看洪涛和柏云,嘴角直抽抽。
“据我了解,国内的类似公司刚开始确实是想模仿国外模式,搞正规金融中介平台的,但从业者很快就发现了一个问题,即便再大胆一些好像也没什么问题。于是乎,国内的所有P2P公司就都有资金池了……”
刘婶的表情不光小舅舅看懂了,洪涛也看懂了。这个女人又在替自己瞎张罗,目标估计是柏云,所以才阻止小舅舅搅局,好让自己和柏云一唱一和,然后产生出战斗的友谊。
“洪哥,啥叫资金池?”可惜偏偏就有人不愿意让刘婶如意,小舅舅是不说话了,钱德利又忍不住了。
“资金池,就是收上来的个人投资,注意啊,这时候的P2P公司就已经变性质了,它不在是个单纯的中介平台,而是变成了类似银行的金融机构。可问题来了,银行有央行的背书,央行有政府的背书,可谁来给P2P公司背书呢?”
小舅舅说的一点都没错,洪涛也能感觉到自己越来越像父亲了,不是模样,是说话方式。在一段论述中间不添加几个问题让听众回答,就没法说下去。
“……我有点明白了,要是按洪哥说的意思,这种公司一手从老百姓手里拿钱,一手去放贷,假如资金池里的钱能顺利流转就能持续下去,而且赚钱。一旦资金池里钱太多或者太少,就得赔钱对吧?”这次回答的是王雅静同学,她虽然没举手,但态度很好,满眼都是对未知的渴求。
“哎呀,大丫同学回答的太好了,真没想到啊,你不光有副好身体,脑袋里也没全空嘛!”对于这个回答,洪涛确实挺惊喜,因为内容自己还没讲到呢,就被人先讲出来了。尤其是从王雅静嘴里说出来,真是不得不刮目相看了。
“那是,本姑娘好歹也是留校的,你以为是个人就能留校?”能受到洪涛的夸奖,还是因为智慧,王雅静不由得有点飘飘然,胸脯一挺,脸呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。
“可惜啊,你不是文科留校,也不是理科,是艺术生留校,稍微有点表演才能,也不至于赖在学校里找不到工作。”但凡是敢在洪涛面前摆出这种姿势的,无论男女老幼马上就会遭到最恶毒的攻击,王雅静也不列外。
“洪扒皮,别蹬鼻子上脸啊,信不信老娘我……”王雅静的脸立马就放了下来,柳眉倒竖、双手叉腰,很有点街头泼妇准备发飙的气势。
“雅静、雅静,还这么多人呢,咱不和他逞口舌之利,来来来,吃大虾,这可都是他买的!”眼看饭桌上又要爆发一场永远也不可能有结果的战斗,柏云赶紧拉住了王雅静,把她推到了自己座位上,又递上一串烤大虾。
“洪涛,你说了这么半天,不会只是想和我们普及知识的吧?”有关P2P公司模式的问题,至此算是基本说明白了,除了老高夫妇俩依旧没太听懂之外,好像连孙家姐妹也有所感悟。但小舅舅眼中的迷惑更多了,他深知外甥的脾气秉性,要是没别的事儿,绝对不会凭空讲这么一大套很冷门的东西。
“这玩意对面老周就买了不少,本来我想请他一起听听的,顺便让大家劝劝,没承想他们爷俩都出去了。不过也没关系,大家低头不见抬头见,谁赶上机会就和他提提,光我说他已经不信了,总觉得我是气人有笑人无。各位,咱们都不是什么大富大贵之人,老周那点钱全是棺材本,不管出于什么理由,张嘴说几句公道话总不是问题吧?”
有了小舅舅的疑问,洪涛正好也就顺坡下驴,把今天的第二个目的说了出来。别看自己能凭借三寸不烂之舌让在座的人都信服,却一丝一毫说不动老周。
原理很简单,这些房客都有丰富的社会阅历和知识储备,即便以前不懂,只要听到合乎逻辑的解释也能举一反三。但像老周、老高这样的人就不成,他们已经脱离了社会主流,一旦相信了某种逻辑就会钻入其中越陷越深,无法靠自身能力解脱,必须施加外力才有可能醒悟。
“赞成,明天我和谢尔曼就会去和周先生说,让他尽早撤资!”话音刚落,一个高大的身影就站了起来,手中端着酒杯伸向了洪涛。
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本来洪涛想通过大家的讨论、争论、辩论达到普及目的,没想到这种骗术只是披上了一张互联网的外皮,居然连小舅舅、吴友良、柏云这样有见识、阅历丰富的人也无法窥其全貌,那就只能自己赤膊上阵了。
“我怎么听着有点像拼缝的啊?”洪老师不讲则以,只要讲了就必须能吸引听众。在座的大部分人,包括一向自视清高的柏云都已经忘记了吃喝,脑子跟着洪涛的语句试图去理解。但小舅舅听讲很不认真,还喜欢接下茬。
“还真很不一样,我刚才讲的是P2P本来应该是什么样子,也就是说在它的发源地英国和发展地美国的规矩。按照规则,当地的P2P平台是不能有资金池的,也就是说不能碰钱。如果是经营P2B业务,也就是个人向企业放贷,还必须具备国家承认的第三方担保机构担保才可以。老外为啥要设立这些规则呢?原因只有一个,经过很多年实践,他们发现如果缺少了严格限制,P2P平台就会被人利用成为骗子的工具。好了,现在我们回过头来看看国内的类似公司,不管它们叫什么、打着什么幌子,只要骨子里一边接受个人投资一边向个人放贷,那就是P2P。比如这些传单上所描述的,拿产品当幌子、用高息做诱饵引诱个人投资。可是我国的金融环境和英美不同,也和很多发达国家不同,发展的比较晚,很多规则还都没来得及建立。却让P2P公司进入并开展业务,这该怎么形容呢,就好比我被允许进入幼儿园上课,无论老师和小朋友们如何警惕,只要我想,就能随时随地欺负他们,且不受惩戒。”
借着小舅舅的提问,洪涛又把P2P公司的起源、发展和国内状况、环境讲述了一遍,感觉大家的情绪有点沉闷,于是再次端起酒杯,打算用喝酒调节调节气氛。
“我说小涛啊,你越大越像你爸了,说起来就是一大套,恨不得从五千年前开始讲。说了这么半天这个P2P到底是个什么玩意,你舅舅我还是没听明白。咱能不能掐头去尾,只聊中间这点肉?”
酒杯刚刚举起来,小舅舅的怪话又来了。他一向以长辈自居,平时都是教育洪涛的存在,哪怕外甥不听也得是舅舅正确。今天好像有点雄风不在了,先是被柏云讥讽,又被外甥用各种道理名词教育,很没面子。
“胡总,洪涛讲的非常全面,请你能不能不要打断?洪先生,请继续,我以前真的没看出来你对金融还这么了解。”和小舅舅态度截然相反的是柏云,往常她在院子里并不经常说笑,其中也包括洪涛。即便能和王雅静聊聊,也仅仅是有关身材、化妆、服装之类的话题。
但今天她忽然觉得这位房东好像换了个人,不再张嘴闭嘴没大没小瞎逗了,说起正经事来不光口才很好,表达清晰,还有点头头是道的意思,其中的很多知识点连自己都搞不太明白。
“他舅爷,尝尝我家老高的手艺……”小舅舅真忍不了被个女人三番五次挑衅,眉毛一立就打算火力全开,结果让一只烤大虾堵住了嘴,刘婶一边说还一边侧着脸挤眼。
“……成吧,我不说话了,来,洪总,您继续!”小舅舅眨巴了眨巴了眼,立马就理解了刘婶的暗示,深吸一口气,重新换上风轻云淡的表情,低头啃了口大虾,又抬头看看洪涛和柏云,嘴角直抽抽。
“据我了解,国内的类似公司刚开始确实是想模仿国外模式,搞正规金融中介平台的,但从业者很快就发现了一个问题,即便再大胆一些好像也没什么问题。于是乎,国内的所有P2P公司就都有资金池了……”
刘婶的表情不光小舅舅看懂了,洪涛也看懂了。这个女人又在替自己瞎张罗,目标估计是柏云,所以才阻止小舅舅搅局,好让自己和柏云一唱一和,然后产生出战斗的友谊。
“洪哥,啥叫资金池?”可惜偏偏就有人不愿意让刘婶如意,小舅舅是不说话了,钱德利又忍不住了。
“资金池,就是收上来的个人投资,注意啊,这时候的P2P公司就已经变性质了,它不在是个单纯的中介平台,而是变成了类似银行的金融机构。可问题来了,银行有央行的背书,央行有政府的背书,可谁来给P2P公司背书呢?”
小舅舅说的一点都没错,洪涛也能感觉到自己越来越像父亲了,不是模样,是说话方式。在一段论述中间不添加几个问题让听众回答,就没法说下去。
“……我有点明白了,要是按洪哥说的意思,这种公司一手从老百姓手里拿钱,一手去放贷,假如资金池里的钱能顺利流转就能持续下去,而且赚钱。一旦资金池里钱太多或者太少,就得赔钱对吧?”这次回答的是王雅静同学,她虽然没举手,但态度很好,满眼都是对未知的渴求。
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“那是,本姑娘好歹也是留校的,你以为是个人就能留校?”能受到洪涛的夸奖,还是因为智慧,王雅静不由得有点飘飘然,胸脯一挺,脸呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。
“可惜啊,你不是文科留校,也不是理科,是艺术生留校,稍微有点表演才能,也不至于赖在学校里找不到工作。”但凡是敢在洪涛面前摆出这种姿势的,无论男女老幼马上就会遭到最恶毒的攻击,王雅静也不列外。
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“雅静、雅静,还这么多人呢,咱不和他逞口舌之利,来来来,吃大虾,这可都是他买的!”眼看饭桌上又要爆发一场永远也不可能有结果的战斗,柏云赶紧拉住了王雅静,把她推到了自己座位上,又递上一串烤大虾。
“洪涛,你说了这么半天,不会只是想和我们普及知识的吧?”有关P2P公司模式的问题,至此算是基本说明白了,除了老高夫妇俩依旧没太听懂之外,好像连孙家姐妹也有所感悟。但小舅舅眼中的迷惑更多了,他深知外甥的脾气秉性,要是没别的事儿,绝对不会凭空讲这么一大套很冷门的东西。
“这玩意对面老周就买了不少,本来我想请他一起听听的,顺便让大家劝劝,没承想他们爷俩都出去了。不过也没关系,大家低头不见抬头见,谁赶上机会就和他提提,光我说他已经不信了,总觉得我是气人有笑人无。各位,咱们都不是什么大富大贵之人,老周那点钱全是棺材本,不管出于什么理由,张嘴说几句公道话总不是问题吧?”
有了小舅舅的疑问,洪涛正好也就顺坡下驴,把今天的第二个目的说了出来。别看自己能凭借三寸不烂之舌让在座的人都信服,却一丝一毫说不动老周。
原理很简单,这些房客都有丰富的社会阅历和知识储备,即便以前不懂,只要听到合乎逻辑的解释也能举一反三。但像老周、老高这样的人就不成,他们已经脱离了社会主流,一旦相信了某种逻辑就会钻入其中越陷越深,无法靠自身能力解脱,必须施加外力才有可能醒悟。
“赞成,明天我和谢尔曼就会去和周先生说,让他尽早撤资!”话音刚落,一个高大的身影就站了起来,手中端着酒杯伸向了洪涛。
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