第474章 信用贷款
现在整个华夏已经安定下来,虽然百废待兴,可已经初现欣欣向荣的景象。
人们起码不用再担心受到战乱的波及,也不用担心有满清屠戮。
更是几乎家家都能吃上饱饭,穿上暖衣。
最初还需要台湾的大量粮食供应,但随着一年多的时间过去,秋收后的华夏已经有了大量的粮食储备。
而且大量的农业协会在农闲时,便会发动大批人力去开垦荒地。
虽然华夏现在已经有了八亿亩耕地,但还有大量荒地没有开垦。
大明政府拿出了巨额的资金,用来推动开垦荒地。
各地的农业协会开垦出的土地将会全部由大明政府购买,然后再以平价出售。
而农业协会将开垦出的荒地出售给大明政府后的收入,大部分都会以薪酬的方式分发到农业协会的成员手郑
另外一部分则用来购买各类农业机械,以提高农业协会的生产效率。
而大明银行也会给农业协会发放贷款,用来支付提前购买农业机械的货款。
所以,最先发展起来的便是各种机械加工厂。
大量钢铁厂和木材厂的产出供应到机械加工厂郑
而在农业生产中,由于大量土地的耕作,需要大量的肥料,在美洲来的农业技术人员指导下,各地的农业协会开始使用矿物肥料。
这些矿物肥料主要是为各类农作物提供氮磷钾等,虽然也有少数的一些化学肥料,但现在应用范围还不是很大。
而即便如此,也极大的促进了华夏的化工业发展。
在美洲早已经开始使用矿物肥料,用来提高各类农作物的产量。
龙城大学的农学院研究出各种元素对植物的生长促进作用后,便开始了对矿物肥的研究和应用。
在美洲来的农业技术人员指导下,各地农业协会也在不断地提升农业种植的技术,华夏的农业产量年年大幅增加。
很多百姓的收入也同时增加了很多,他们除了自己所需的粮食外,把多余的粮食出售,剩下的钱一部分用来偿还贷款,另一部分用作消费。
现在基本上所有的华夏百姓都有两份收入,一是来源于土地的收成,二是来自于参加各种工作得到的劳动报酬。
包括农业协会内的大量农民,一年下来也能赚取至少几十龙元,有的甚至可以达到上百龙元。
而发放给他们购买土地的贷款,已经有不少人提前还清了。
原本大明银行给他们的贷款期限是二十年,只要在二十年内分期偿还,还清即可。
但很多华夏百姓还是咬着牙坚持要全部还清贷款,哪怕自己和家人节衣缩食,也要把钱留出来还贷款。
在他们的意识中,总是欠别人钱内心难安,即使自己的生活艰苦一些,也要先将贷款还完,这样他们才觉得心安理得。
另一方面,这些穷苦了几辈子的农民,面对低至百分之五的利息,也觉得割肉一般心疼,更不用二十年利滚利,需要偿还的利息比本金还多。
所以他们认为能早一还完贷款,便少一些损失。
可如此一来,消费市场上的流通资金就会难以增加,市场也难以繁荣起来。
于是朱君洛让监察部收集各地民情,和各部门官员综合分析得知这些原因后,朱君洛提出了发放信用贷款的建议。
朱君洛刚提出这个建议时,受到了内阁和各部官员的一致反对。
因为发放信用贷款,本质上是超额发行大量货币,而在华夏平民之间流通的大多是额纸币。
发放大量额纸币,很容易引发物价上涨、货币贬值的情况。
尤其是这些在平民中大量流通的纸币,其本质是就是一张纸而已。
如果发生了物价上涨货币贬值的情况,政府一时之间很难做出有效的应对,最终就会导致这些纸币的信用越来越低。
最后的结果就是如同元朝和明初发行的纸币一样,被人们弃之不用。
大量的发行纸币风险极大,历史上宋元两朝都发行过纸币,明初也发行了大量的纸币,但无一不是惨淡收场。
在朝中的这些大臣们自然很清楚这些历史上的教训,原本发行的少量纸币,因为有着美洲和华夏两地的巨额贵重金属储备,还可以勉强接受,更何况主要的货币还是以金银币为主。
但是现在朱君洛提出要大量地发放贷款,用来提升人们的消费水平,这就无疑是将原本的货币发行量提升了一大截。
如此一来,大量的纸币一旦充斥市场,很容易引起货币贬值。
而朱君洛却给出了不同的解决办法,即采取记账式消费贷款,根据每个饶信用记录和收入情况,给予每个人不同的贷款额度。
根据自己消费所需,随时向银行借取资金进行消费,只要在其信用额度之内,银行便会向其发放贷款。
然后在固定期限内,将每次支取的榨累计,只要能在规定期限内还款,将不会收取任何利息。
这种方式十分类似于后世的信用卡,但现在还没有那么先进的银行管理制度和相匹配的体系。
只能先采取这样初级的信用短期贷款方法,来提升人们的消费能力。
尤其是在工厂劳动的工人阶层,他们现在刚刚进入工厂,随着时间的推移,他们的生活方式将会发生巨大的改变。
无论是衣食住行,都会产生大量的消费市场潜力。
这些人收入水平不低,将会成为将来消费的主力军。
所以这种短期消费贷款将会首先推荐给他们,用来改善他们的生活。
至于发放大量的货币,会导致货币量剧增,进而引发货币贬值,朱君洛也给出了不同的解释。
因为从银行发放出去的贷款,并不会一直在市场中留存。
人们从银行中支取消费贷款后,购买生活物品等,就会将这些钱流入商家的手郑
而商家则会用这些钱来采购,这些钱就又流入了工厂。
各种工厂又会用这些钱来采购原材料和支付工资,然后这些钱就会不断地在工厂和市场之间流转。
而不会一直停留在人们的手中,也就不会导致人们手中的货币激增,从而引发货币贬值。
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人们起码不用再担心受到战乱的波及,也不用担心有满清屠戮。
更是几乎家家都能吃上饱饭,穿上暖衣。
最初还需要台湾的大量粮食供应,但随着一年多的时间过去,秋收后的华夏已经有了大量的粮食储备。
而且大量的农业协会在农闲时,便会发动大批人力去开垦荒地。
虽然华夏现在已经有了八亿亩耕地,但还有大量荒地没有开垦。
大明政府拿出了巨额的资金,用来推动开垦荒地。
各地的农业协会开垦出的土地将会全部由大明政府购买,然后再以平价出售。
而农业协会将开垦出的荒地出售给大明政府后的收入,大部分都会以薪酬的方式分发到农业协会的成员手郑
另外一部分则用来购买各类农业机械,以提高农业协会的生产效率。
而大明银行也会给农业协会发放贷款,用来支付提前购买农业机械的货款。
所以,最先发展起来的便是各种机械加工厂。
大量钢铁厂和木材厂的产出供应到机械加工厂郑
而在农业生产中,由于大量土地的耕作,需要大量的肥料,在美洲来的农业技术人员指导下,各地的农业协会开始使用矿物肥料。
这些矿物肥料主要是为各类农作物提供氮磷钾等,虽然也有少数的一些化学肥料,但现在应用范围还不是很大。
而即便如此,也极大的促进了华夏的化工业发展。
在美洲早已经开始使用矿物肥料,用来提高各类农作物的产量。
龙城大学的农学院研究出各种元素对植物的生长促进作用后,便开始了对矿物肥的研究和应用。
在美洲来的农业技术人员指导下,各地农业协会也在不断地提升农业种植的技术,华夏的农业产量年年大幅增加。
很多百姓的收入也同时增加了很多,他们除了自己所需的粮食外,把多余的粮食出售,剩下的钱一部分用来偿还贷款,另一部分用作消费。
现在基本上所有的华夏百姓都有两份收入,一是来源于土地的收成,二是来自于参加各种工作得到的劳动报酬。
包括农业协会内的大量农民,一年下来也能赚取至少几十龙元,有的甚至可以达到上百龙元。
而发放给他们购买土地的贷款,已经有不少人提前还清了。
原本大明银行给他们的贷款期限是二十年,只要在二十年内分期偿还,还清即可。
但很多华夏百姓还是咬着牙坚持要全部还清贷款,哪怕自己和家人节衣缩食,也要把钱留出来还贷款。
在他们的意识中,总是欠别人钱内心难安,即使自己的生活艰苦一些,也要先将贷款还完,这样他们才觉得心安理得。
另一方面,这些穷苦了几辈子的农民,面对低至百分之五的利息,也觉得割肉一般心疼,更不用二十年利滚利,需要偿还的利息比本金还多。
所以他们认为能早一还完贷款,便少一些损失。
可如此一来,消费市场上的流通资金就会难以增加,市场也难以繁荣起来。
于是朱君洛让监察部收集各地民情,和各部门官员综合分析得知这些原因后,朱君洛提出了发放信用贷款的建议。
朱君洛刚提出这个建议时,受到了内阁和各部官员的一致反对。
因为发放信用贷款,本质上是超额发行大量货币,而在华夏平民之间流通的大多是额纸币。
发放大量额纸币,很容易引发物价上涨、货币贬值的情况。
尤其是这些在平民中大量流通的纸币,其本质是就是一张纸而已。
如果发生了物价上涨货币贬值的情况,政府一时之间很难做出有效的应对,最终就会导致这些纸币的信用越来越低。
最后的结果就是如同元朝和明初发行的纸币一样,被人们弃之不用。
大量的发行纸币风险极大,历史上宋元两朝都发行过纸币,明初也发行了大量的纸币,但无一不是惨淡收场。
在朝中的这些大臣们自然很清楚这些历史上的教训,原本发行的少量纸币,因为有着美洲和华夏两地的巨额贵重金属储备,还可以勉强接受,更何况主要的货币还是以金银币为主。
但是现在朱君洛提出要大量地发放贷款,用来提升人们的消费水平,这就无疑是将原本的货币发行量提升了一大截。
如此一来,大量的纸币一旦充斥市场,很容易引起货币贬值。
而朱君洛却给出了不同的解决办法,即采取记账式消费贷款,根据每个饶信用记录和收入情况,给予每个人不同的贷款额度。
根据自己消费所需,随时向银行借取资金进行消费,只要在其信用额度之内,银行便会向其发放贷款。
然后在固定期限内,将每次支取的榨累计,只要能在规定期限内还款,将不会收取任何利息。
这种方式十分类似于后世的信用卡,但现在还没有那么先进的银行管理制度和相匹配的体系。
只能先采取这样初级的信用短期贷款方法,来提升人们的消费能力。
尤其是在工厂劳动的工人阶层,他们现在刚刚进入工厂,随着时间的推移,他们的生活方式将会发生巨大的改变。
无论是衣食住行,都会产生大量的消费市场潜力。
这些人收入水平不低,将会成为将来消费的主力军。
所以这种短期消费贷款将会首先推荐给他们,用来改善他们的生活。
至于发放大量的货币,会导致货币量剧增,进而引发货币贬值,朱君洛也给出了不同的解释。
因为从银行发放出去的贷款,并不会一直在市场中留存。
人们从银行中支取消费贷款后,购买生活物品等,就会将这些钱流入商家的手郑
而商家则会用这些钱来采购,这些钱就又流入了工厂。
各种工厂又会用这些钱来采购原材料和支付工资,然后这些钱就会不断地在工厂和市场之间流转。
而不会一直停留在人们的手中,也就不会导致人们手中的货币激增,从而引发货币贬值。
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