第307章 资金的时间成本
第307章资金的时间成本
“住宅贷款是够了,起码,熬过这个恶性竞争期,问题应该不大!”
言归正传,话归正题。
作为当初和卡特一块设计了这个循环模型的人,古德曼自然也明白其中的丰厚利润。只是在心知活下去没啥问题之后,人的心思就活泛了
“但你知道,我是布莱克银行的经理,是它实际的打理者。就现在来说,我们对于银行本身的储户资金利用率.你不觉得太低了吗?”
“这样一笔资金,单是我们布莱克银行就有一百五十万,如果把森林银行还有巴斯银行的存款加上,小五百万呢!这可不是一笔小数字,就就任凭它在金库里丢着?”
“这笔款,每年付息就要60万啊!我知道,对比贷款带来的收益,给付这60万的存款利息不存在什么压力,就是”
古德曼痛心疾首:
“我心疼啊!!那都是绿油油的富兰克林啊!就这么,白给出去了.我.我受不了!!”
用时髦点的话讲,这叫心痛到无法呼吸!
“哈哈哈,那不然怎么办?信用卡业务倒是能消耗一部分出去,不行这一块额度增加一点。后面等住宅贷款的循环跑起来,我们银行的资本也会增加。到时候信用卡方面的额度上限也会提高,这个短期消费信贷,我们可以把利率提高一点嘛。”
看着可爱的古德曼,卡特忍不住被逗笑了。
的确,让一个银行的大管家天天守着银行金库里的一大笔钱,然后眼睁睁地看着它们产生高额的时间成本.的确有点残忍了!
简直是虾仁还要猪心!
“最关键的问题是,即便我们现在拿下了普莱恩斯的银行,我们不也没找到什么合适的消耗途径嘛?要是找不到贷款需求,那我们拿下它,反而还会增加更多的成本”
“但它那里,毕竟靠近哥伦布和奥尔巴尼啊!大城市机会多,贷款需求量也大!大不了我们把贷款利率降低到10%!然后把我们这三家银行内的存款给转过去,然后”
古德曼掰着手指头,给卡特算起了帐。
“10%的贷款利率,肯定是低,而且几乎低到没眼看。可这个利率,我不相信吸引不到人。哪怕不赚钱,我们也能少亏一些不是?百分之十的成本冲抵,每年能给我们节省50万呢!50万!这样,我们每年的实际付息金额就能下降到10万美元。”
“即便是加上普莱恩斯那边的存款.其实那边都不太需要考虑,大不了我们暂时放弃那边的纳储,仅仅只用它作为一个发放贷款的端口。这样的话,除了刚开始需要偿还不少存款债务,我们基本上没有太多的损耗。”
“然后还能节省我们的资金滞留成本,这也是我接到帕特森这个电话后,急急忙忙叫你回来的原因。我大致问了问帕特森,普莱恩斯的德罗斯特银行目前存款性债务只有150万左右,那里比我们道格拉斯还要小一点,大概就是比小镇子稍微大了点,这方面的负担不是大问题。”
“另外贷款总额还有180万,能收回一点是一点,多少也能补偿一些我们的并购成本。即便是只能收回100万的贷款,我们的实际并购成本就将降低到50至60万左右。大概和我们拿下它以后,一年时间所能冲抵的时间成本相当。一年以后,就是收益大于支出了!”
嘶~
顺着古德曼的思路这么一琢磨,卡特忽然发现,这似乎还真是一个不错的主意。贷款利差和存款利差类似,2%的利差,每年能为那些商人、贷款者节约的资金,10万每年就能少付2000块的利息,的确也不少了!
对精明的商人而言,能节约这两千块,基本就相当于三个工人一个月的工资了。他只用开车跑一下普莱恩斯,就能白飘三个工人一个月的免费劳动力。
这种好事,卡特想想,如果换成自己,那自己也愿意干!简直是惠而不费嘛!
“嗯伱说的有道理,不过现在难题就来到了催还上。180万的贷款额,呆帐率怎么样?”
“目前11%左右,我说的是总额。如果以贷款笔数来算的话,要更低一些,大概只有总数的4%左右的贷款几乎是确定呆帐了。贷款人完全无法偿还”
既然有兼并普莱恩斯德罗斯特银行的想法,相关问题古德曼自然从帕特森那里打听了个清楚。指望着布莱克银行擦屁股的帕特森,除非脑抽了,不然根本不可能隐瞒这些情况。
有FDIC这个银行监管单位提供的数据,卡特继续盘着帐。
11%的资金呆帐,也就是19万8,20万的贷款几乎是收不回来了。剩下还有160万,从目前看,如果能全部回收,还是能够对冲并购成本的
“普莱恩斯毕竟靠近大城市,工作机会、商业机会应当是比我们这里要丰富,要多些的。呆帐问题,即便是增加,应当也不会太快,太多。所以我刚刚说的能够收回100万,嗯,应该是一个比较保守的数字了。”
见到卡特那明显出现了意动的犹豫神情,古德曼趁热打铁地追着建议道:
“另外还有一个很关键的要点。就是并购资金的时间成本,这部分钱款来自储户存款,其实是不会占有我们的自有现金流的。也就是说,并购德罗斯特银行,并不影响我们正常业务的运转,更不影响你其他产业那边的发展!”
“那么我们为什么不抓住这个机会呢?即便是呆帐率还要上升,我们的成本更高。但如果从长远来看,我觉得还是值得的!我们现在扛得住这个亏损,即便是那180万我们连一美分都收不回来,我们也不算很亏。”
“留50万做备用金,剩下300万以10%的年利贷出去我们每年要付的利息就是30万!还是节省了30万的资金滞留成本。不考虑其他情况,五年,这个本我们就收回来了。”
“另外,别忘了,当经济好转以后,一片新的市场,还能为我们带来新的收益!”
“行,那就干了!不过,干归干,这个得和帕特森说清楚!我们即便是要扩张,也是向南!杜邦、霍默维尔、内勒那边,其他方向上的银行再出问题,不要找我们!再找我们也没用了!”
话都说到这份上了,如果只是将其作为一个节省成本的节点,不考虑其营收与发展的话。那的确省事了不少,并购德罗斯特银行,也行!
只是并购归并购,卡特对帕特森这甩锅似的行为,多少有些恼:
“我们就是能点石成金,那也得给我们去找石头来点的时间啊!哪有这样不管三七二十一就往我们这甩锅的,这一点你给他回电的时候,记得说清楚!措辞严厉一点!”
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“住宅贷款是够了,起码,熬过这个恶性竞争期,问题应该不大!”
言归正传,话归正题。
作为当初和卡特一块设计了这个循环模型的人,古德曼自然也明白其中的丰厚利润。只是在心知活下去没啥问题之后,人的心思就活泛了
“但你知道,我是布莱克银行的经理,是它实际的打理者。就现在来说,我们对于银行本身的储户资金利用率.你不觉得太低了吗?”
“这样一笔资金,单是我们布莱克银行就有一百五十万,如果把森林银行还有巴斯银行的存款加上,小五百万呢!这可不是一笔小数字,就就任凭它在金库里丢着?”
“这笔款,每年付息就要60万啊!我知道,对比贷款带来的收益,给付这60万的存款利息不存在什么压力,就是”
古德曼痛心疾首:
“我心疼啊!!那都是绿油油的富兰克林啊!就这么,白给出去了.我.我受不了!!”
用时髦点的话讲,这叫心痛到无法呼吸!
“哈哈哈,那不然怎么办?信用卡业务倒是能消耗一部分出去,不行这一块额度增加一点。后面等住宅贷款的循环跑起来,我们银行的资本也会增加。到时候信用卡方面的额度上限也会提高,这个短期消费信贷,我们可以把利率提高一点嘛。”
看着可爱的古德曼,卡特忍不住被逗笑了。
的确,让一个银行的大管家天天守着银行金库里的一大笔钱,然后眼睁睁地看着它们产生高额的时间成本.的确有点残忍了!
简直是虾仁还要猪心!
“最关键的问题是,即便我们现在拿下了普莱恩斯的银行,我们不也没找到什么合适的消耗途径嘛?要是找不到贷款需求,那我们拿下它,反而还会增加更多的成本”
“但它那里,毕竟靠近哥伦布和奥尔巴尼啊!大城市机会多,贷款需求量也大!大不了我们把贷款利率降低到10%!然后把我们这三家银行内的存款给转过去,然后”
古德曼掰着手指头,给卡特算起了帐。
“10%的贷款利率,肯定是低,而且几乎低到没眼看。可这个利率,我不相信吸引不到人。哪怕不赚钱,我们也能少亏一些不是?百分之十的成本冲抵,每年能给我们节省50万呢!50万!这样,我们每年的实际付息金额就能下降到10万美元。”
“即便是加上普莱恩斯那边的存款.其实那边都不太需要考虑,大不了我们暂时放弃那边的纳储,仅仅只用它作为一个发放贷款的端口。这样的话,除了刚开始需要偿还不少存款债务,我们基本上没有太多的损耗。”
“然后还能节省我们的资金滞留成本,这也是我接到帕特森这个电话后,急急忙忙叫你回来的原因。我大致问了问帕特森,普莱恩斯的德罗斯特银行目前存款性债务只有150万左右,那里比我们道格拉斯还要小一点,大概就是比小镇子稍微大了点,这方面的负担不是大问题。”
“另外贷款总额还有180万,能收回一点是一点,多少也能补偿一些我们的并购成本。即便是只能收回100万的贷款,我们的实际并购成本就将降低到50至60万左右。大概和我们拿下它以后,一年时间所能冲抵的时间成本相当。一年以后,就是收益大于支出了!”
嘶~
顺着古德曼的思路这么一琢磨,卡特忽然发现,这似乎还真是一个不错的主意。贷款利差和存款利差类似,2%的利差,每年能为那些商人、贷款者节约的资金,10万每年就能少付2000块的利息,的确也不少了!
对精明的商人而言,能节约这两千块,基本就相当于三个工人一个月的工资了。他只用开车跑一下普莱恩斯,就能白飘三个工人一个月的免费劳动力。
这种好事,卡特想想,如果换成自己,那自己也愿意干!简直是惠而不费嘛!
“嗯伱说的有道理,不过现在难题就来到了催还上。180万的贷款额,呆帐率怎么样?”
“目前11%左右,我说的是总额。如果以贷款笔数来算的话,要更低一些,大概只有总数的4%左右的贷款几乎是确定呆帐了。贷款人完全无法偿还”
既然有兼并普莱恩斯德罗斯特银行的想法,相关问题古德曼自然从帕特森那里打听了个清楚。指望着布莱克银行擦屁股的帕特森,除非脑抽了,不然根本不可能隐瞒这些情况。
有FDIC这个银行监管单位提供的数据,卡特继续盘着帐。
11%的资金呆帐,也就是19万8,20万的贷款几乎是收不回来了。剩下还有160万,从目前看,如果能全部回收,还是能够对冲并购成本的
“普莱恩斯毕竟靠近大城市,工作机会、商业机会应当是比我们这里要丰富,要多些的。呆帐问题,即便是增加,应当也不会太快,太多。所以我刚刚说的能够收回100万,嗯,应该是一个比较保守的数字了。”
见到卡特那明显出现了意动的犹豫神情,古德曼趁热打铁地追着建议道:
“另外还有一个很关键的要点。就是并购资金的时间成本,这部分钱款来自储户存款,其实是不会占有我们的自有现金流的。也就是说,并购德罗斯特银行,并不影响我们正常业务的运转,更不影响你其他产业那边的发展!”
“那么我们为什么不抓住这个机会呢?即便是呆帐率还要上升,我们的成本更高。但如果从长远来看,我觉得还是值得的!我们现在扛得住这个亏损,即便是那180万我们连一美分都收不回来,我们也不算很亏。”
“留50万做备用金,剩下300万以10%的年利贷出去我们每年要付的利息就是30万!还是节省了30万的资金滞留成本。不考虑其他情况,五年,这个本我们就收回来了。”
“另外,别忘了,当经济好转以后,一片新的市场,还能为我们带来新的收益!”
“行,那就干了!不过,干归干,这个得和帕特森说清楚!我们即便是要扩张,也是向南!杜邦、霍默维尔、内勒那边,其他方向上的银行再出问题,不要找我们!再找我们也没用了!”
话都说到这份上了,如果只是将其作为一个节省成本的节点,不考虑其营收与发展的话。那的确省事了不少,并购德罗斯特银行,也行!
只是并购归并购,卡特对帕特森这甩锅似的行为,多少有些恼:
“我们就是能点石成金,那也得给我们去找石头来点的时间啊!哪有这样不管三七二十一就往我们这甩锅的,这一点你给他回电的时候,记得说清楚!措辞严厉一点!”
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