第1022章 不同的监管要求
第1022章不同的监管要求
“外资银行在日本境内开设业务需要满足10%的资本充足率,包含核心一级资本和附属一级资本,且附属一级资本的比例不能超过核心一级资本的25%”
轻声在书房内阅读着关于日本外资政策调整的相关报告。卡特在低声轻诵的同时,也不禁微微叹了口气。
果然,就知道以日本人的性子,或者说,以任何一个对自己的祖国有感情的人,都不是那么好糊弄和攻克的!
受制于国内的民生压力,不得不向美国低头的日本,不仅在外资持股上限上.上调了!但依然有限!
从原本的最多四分之一,提升到了如今的三分之一
也不知道是不是这帮日本人也读三国的缘故?就.三分天下?三足鼎立?!
相比于以往,被外资控制三分之一的股权,能做的事情,就比原先的四分之一多了很多!可又绝对拿不到压倒性优势。换而言之,在这种条件下,外资要向完全掌控日本企业,几乎也不现实!
而在银行业方面,那就更狠了!
开放了!
但提一点“小小的要求”不过分吧?!
对比如今日本当局对日资银行的监管要求,对以美国为代表的外资银行进入日本
先说说不同点,对日资银行的监管要求是资本充足率需要满足8%,且附属一级资本的比例不能超过核心一级资本的50%。与对外资银行监管要求相比,看上去仅仅只是一点微小的数字波动,可放在现实里
要搞清楚这个限制的致命点在哪,那就不得不提到《巴塞尔协议》了!
根据巴塞尔会议中提出的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》,银行资本分级制度正式出现。根据协议标准,银行核心一级资本是一家银行拥有的最具有稳定性、可靠性和灵活性的资本,以保证在出现非预期损失时,银行拥有的最后一道防火墙!
而满足这三个特征的资本,往往也只有:普通股、优先股股本以及留存收益等等。因为这些东西,最容易被计算出一个价值!且存在高度的转化性,比如卖出股票,换取现金用于给付给以储户为代表的债权人。
而附属一级资本,从性质上讲,也就比核心一级资本次一级。通常包含:永续债、可转债、不可赎回优先股等等
这几个东西都是一种在当前来说,较为新颖的金融工具。比如永续债
假设现在A公司持有B公司的永续债,那么就意味着B公司在赎回这份债务前,必须按照期限定期向A公司支付利息。作为一种相比于普通债券,没有到期日期限制的长期债券,永续债的利率通常会非常低,起码会比相同评级的短、长期债券都要低得多。而相比同样能每年从对象公司拿到固定收益的优先股,永续债还不会占用公司股本!
可转债和不可赎回优先股这些比较常见的就不用说了,乍然一看,这监管要求似乎,不是很过分啊?仅仅只比日资银行高出了一点点,而在不同资本比例之间的要求,看上去也仅仅只是为了规避风险。
可实际上,作为这颗星球的头号金融大国,这些金融工具、衍生品的开发,在八十年代的美国相当泛滥。换而言之,如今美国大部分的银行,包括非银金融机构,哪一家没有玩得花出天际?!即便永续债这玩意,最先在日本流行,但如今美国的永续债规模也绝对不低!
无论是发行永续债、可转债,还是不可赎回优先股,来融资,来扩大规模.别忘了,87年前,美国的股市也是大牛!
换而言之,那时候美国的市场情绪也是狂热的!只是相比日本,狂得有限罢了!
在这样的背景下,哪一家正常的商业银行,附属一级资本规模不高得吓人?!不能超过核心一级资本的25%?这不是刁难我山姆大叔吗?!
而且,因为监管规则的不同,如今美国大部分的银行,包括卡特名下的黑旗银行在内,其资产充足率都不满足10%的要求,或者说,很难满足!
如今美联储,包括联邦存款保险公司对美国银行的监管要求,根据91年的《银行改革法》相关规定:风险加权平均值低于20%的银行,资本充足率的最低要求仅为4%;风险加权平均值高于20%的,也仅仅只有8%的资本充足率要求
卡特默默地算了一下黑旗银行大致的情况:
黑旗储蓄,作为一家地方性储蓄银行,在黑旗商业银行成立后,黑旗储蓄的大部分高风险业务都被剥离。如今还在存续的业务,也仅仅只有房贷,以及提供一些联邦政府担保的贷款!
无论是星球大战计划的存续,需要以佛罗里达为中心,建立航空、卫星等工业区的需要,还是此前的战争准备。佐治亚州,在近些年得到了相当程度的发展,而涉及到基建部分、自然少不了用钱!而前些年,美国的事又不少,无论是87股灾的资产泡沫破裂,还是后续的财政收入减少。能实打实以现金的形式,投入到佐治亚周边的,比重并不多。
但联邦政府却可以出面给相关公司提供担保,让他们去向银行借钱!作为如今佐治亚州中南部有名有姓的“狗大户”,黑旗储蓄自然少不了被找上门!再加上,身处联邦中心,不看僧面看佛面,在白宫,在美国,谁不知道咱卡某人是老布的人啊?!
相关业务,不仅不会被卡,甚至随着今年,自己的脚步迈入白宫,这方面的业务量一下起了不少。然后,有意思的地方就来了!
按照新法案的规定,这种联邦政府担保的贷款,风险权重是0!
再加上,为了随时支应其余关联公司,包括黑旗商业银行的缘故,黑旗储蓄内的现金留存量也远超一般同类银行,而现金,同样是风险权重为0的无风险资产!
最后再加上一部分,佐治亚州债券、佛罗里达州债券,亦或是道格拉斯等市政府发行的地方债券
黑旗储蓄银行的风险加权比例简直低得令人发指!
占总规模莫约30%的房贷,加权比重为50%;49%的联邦担保贷款和现金储备,加权比重为0;2%的学生助学贷款及其他抵押贷款,加权比重为50%;剩下19%的州债券、地方政府债券,加权比重为20%。
30%*50%+49%*0%+2%*50%+19%*20%=15%+0%+1%+3.8%=19.8%!
它甚至都没达到20%,那个几乎没有任何一家银行可以低于的标准!
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“外资银行在日本境内开设业务需要满足10%的资本充足率,包含核心一级资本和附属一级资本,且附属一级资本的比例不能超过核心一级资本的25%”
轻声在书房内阅读着关于日本外资政策调整的相关报告。卡特在低声轻诵的同时,也不禁微微叹了口气。
果然,就知道以日本人的性子,或者说,以任何一个对自己的祖国有感情的人,都不是那么好糊弄和攻克的!
受制于国内的民生压力,不得不向美国低头的日本,不仅在外资持股上限上.上调了!但依然有限!
从原本的最多四分之一,提升到了如今的三分之一
也不知道是不是这帮日本人也读三国的缘故?就.三分天下?三足鼎立?!
相比于以往,被外资控制三分之一的股权,能做的事情,就比原先的四分之一多了很多!可又绝对拿不到压倒性优势。换而言之,在这种条件下,外资要向完全掌控日本企业,几乎也不现实!
而在银行业方面,那就更狠了!
开放了!
但提一点“小小的要求”不过分吧?!
对比如今日本当局对日资银行的监管要求,对以美国为代表的外资银行进入日本
先说说不同点,对日资银行的监管要求是资本充足率需要满足8%,且附属一级资本的比例不能超过核心一级资本的50%。与对外资银行监管要求相比,看上去仅仅只是一点微小的数字波动,可放在现实里
要搞清楚这个限制的致命点在哪,那就不得不提到《巴塞尔协议》了!
根据巴塞尔会议中提出的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》,银行资本分级制度正式出现。根据协议标准,银行核心一级资本是一家银行拥有的最具有稳定性、可靠性和灵活性的资本,以保证在出现非预期损失时,银行拥有的最后一道防火墙!
而满足这三个特征的资本,往往也只有:普通股、优先股股本以及留存收益等等。因为这些东西,最容易被计算出一个价值!且存在高度的转化性,比如卖出股票,换取现金用于给付给以储户为代表的债权人。
而附属一级资本,从性质上讲,也就比核心一级资本次一级。通常包含:永续债、可转债、不可赎回优先股等等
这几个东西都是一种在当前来说,较为新颖的金融工具。比如永续债
假设现在A公司持有B公司的永续债,那么就意味着B公司在赎回这份债务前,必须按照期限定期向A公司支付利息。作为一种相比于普通债券,没有到期日期限制的长期债券,永续债的利率通常会非常低,起码会比相同评级的短、长期债券都要低得多。而相比同样能每年从对象公司拿到固定收益的优先股,永续债还不会占用公司股本!
可转债和不可赎回优先股这些比较常见的就不用说了,乍然一看,这监管要求似乎,不是很过分啊?仅仅只比日资银行高出了一点点,而在不同资本比例之间的要求,看上去也仅仅只是为了规避风险。
可实际上,作为这颗星球的头号金融大国,这些金融工具、衍生品的开发,在八十年代的美国相当泛滥。换而言之,如今美国大部分的银行,包括非银金融机构,哪一家没有玩得花出天际?!即便永续债这玩意,最先在日本流行,但如今美国的永续债规模也绝对不低!
无论是发行永续债、可转债,还是不可赎回优先股,来融资,来扩大规模.别忘了,87年前,美国的股市也是大牛!
换而言之,那时候美国的市场情绪也是狂热的!只是相比日本,狂得有限罢了!
在这样的背景下,哪一家正常的商业银行,附属一级资本规模不高得吓人?!不能超过核心一级资本的25%?这不是刁难我山姆大叔吗?!
而且,因为监管规则的不同,如今美国大部分的银行,包括卡特名下的黑旗银行在内,其资产充足率都不满足10%的要求,或者说,很难满足!
如今美联储,包括联邦存款保险公司对美国银行的监管要求,根据91年的《银行改革法》相关规定:风险加权平均值低于20%的银行,资本充足率的最低要求仅为4%;风险加权平均值高于20%的,也仅仅只有8%的资本充足率要求
卡特默默地算了一下黑旗银行大致的情况:
黑旗储蓄,作为一家地方性储蓄银行,在黑旗商业银行成立后,黑旗储蓄的大部分高风险业务都被剥离。如今还在存续的业务,也仅仅只有房贷,以及提供一些联邦政府担保的贷款!
无论是星球大战计划的存续,需要以佛罗里达为中心,建立航空、卫星等工业区的需要,还是此前的战争准备。佐治亚州,在近些年得到了相当程度的发展,而涉及到基建部分、自然少不了用钱!而前些年,美国的事又不少,无论是87股灾的资产泡沫破裂,还是后续的财政收入减少。能实打实以现金的形式,投入到佐治亚周边的,比重并不多。
但联邦政府却可以出面给相关公司提供担保,让他们去向银行借钱!作为如今佐治亚州中南部有名有姓的“狗大户”,黑旗储蓄自然少不了被找上门!再加上,身处联邦中心,不看僧面看佛面,在白宫,在美国,谁不知道咱卡某人是老布的人啊?!
相关业务,不仅不会被卡,甚至随着今年,自己的脚步迈入白宫,这方面的业务量一下起了不少。然后,有意思的地方就来了!
按照新法案的规定,这种联邦政府担保的贷款,风险权重是0!
再加上,为了随时支应其余关联公司,包括黑旗商业银行的缘故,黑旗储蓄内的现金留存量也远超一般同类银行,而现金,同样是风险权重为0的无风险资产!
最后再加上一部分,佐治亚州债券、佛罗里达州债券,亦或是道格拉斯等市政府发行的地方债券
黑旗储蓄银行的风险加权比例简直低得令人发指!
占总规模莫约30%的房贷,加权比重为50%;49%的联邦担保贷款和现金储备,加权比重为0;2%的学生助学贷款及其他抵押贷款,加权比重为50%;剩下19%的州债券、地方政府债券,加权比重为20%。
30%*50%+49%*0%+2%*50%+19%*20%=15%+0%+1%+3.8%=19.8%!
它甚至都没达到20%,那个几乎没有任何一家银行可以低于的标准!
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